개인형 퇴직연금 IRP계좌개설, 장점과 단점

 

 

 

 

많은 직장인이 미래 노후 준비를 위하여 IRP 계좌를 개설하여 활용하고 있습니다. IRP(Individual Retirement Pension) 즉, 개인형 퇴직연금이란 무엇이고 계좌를 개설하기 전 필수로 확인하고 유의해야 할 사항들과 장단점들에 대하여 알아보겠습니다. 

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IRP 계좌란 ?

 

Individual Retirement Pension 즉, 개인형 퇴직연금으로 근로자가 퇴직할 때를 대비하여 자금을 모으는 데 사용되는 특별한 종류의 계좌입니다. 크게 퇴직금 수령 목적과 개인 노후를 준비하기 위한 목적 두 가지로 활용되고 있습니다. 이 계좌는 주로 퇴직을 위한 저축과 투자 목적으로 사용되며, 일반적으로 세금 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 투자 이익에 대하여 세금이 면제되거나 최소화할 수 있는 여러 가지 혜택들이 있으며 많은 직장인이 "13월의 월급"이라는 연말 정산 환급을 위하여 거의 필수적으로 활용하고 있는 계좌라고 보시면 됩니다. 또한, 퇴직하지 않더라도 소득이 있는 직장인이라면 누구나 가입하고 추가 납입이 가능하기 때문에 세액공제와 재테크 투자 목적으로 활용이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

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IRP  계좌의 장점과 단점

 

- 장점: IRP 계좌는 금융계좌당 1인 1개까지 개설이 가능하고, 한도는 전 금융기관을 통합하여 관리가 되고 있습니다. 연간 1,800만원까지 IRP 계좌로 납입이 가능한데 세액공제 한도는 연간 900만원으로 최대한도까지 납입 시 연말정산 시 납부 금액의 16.5%인 최대 148만 5천원의 세액공제 혜택을 받으실 수 있습니다. 그 외에도 IRP 계좌를 활용하여 투자상품에 투자하게 될 시 운용수익에 대하여 과세이연과 저율 과세 혜택을 받으실 수 있습니다.

- 단점 : 첫 번째로, IRP 계좌를 개설하고 중도에 해지하게 될 시에는 세액공제로 받으셨던 혜택 금액에 대하여 16.5%의 기타소득 세 금액을 지불해야 합니다. 중도해지뿐만 아니라 ① 가입 후 최소 5년 이상 경과 ② 만 55세 이후 수령 가능이라는 중도 인출 제약이 생기게 됩니다. 단, 무주택자의 주택구입과 전세자금 및 의료비나 재난 피해금같이 특수한 상황에서는 중도 인출이 가능하다는 것을 참고하시면 되겠습니다. 마지막으로 IRP 계좌의 단점은 수수료 발생입니다. 자금 운용에 수수료가 발생하며, 펀드나 ETF 상품 투자 시에도 별도의 수수료가 발생할 수 있습니다.

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IRP 계좌개설과 주의점

 

IRP 계좌는 모든 은행과 증권사, 보험사에서 계좌개설이 가능합니다. 금융기관별로 납입 방법과 투자상품, 운용 수수료, 연금 수령 방식 등이 다르므로, 자신의 상황과 목적에 맞는 금융기관을 선택하는 것이 중요합니다. IRP 계좌개설은 온라인으로도 가능하니 시간적인 여유가 없으신 분들도 편리하게 계좌개설이 가능하다는 점 참고해 주시면 좋겠습니다. 마지막으로, 앞서 IRP 계좌의 단점에서 설명해 드린 것처럼 IRP 계좌는 납입 한도가 존재하고, 중도 인출이나 중도해지가 어렵다는 단점을 가지고 있습니다. 이에 따라 현재 결혼을 앞두고 계신 직장인이나 목돈 사용을 앞두고 계신 분들이라면 IRP 계좌로 투자 운용을 하시되, 현금 운용이 가능한 수준에서만큼만 가용하시는 게 좋습니다. 세액공제 혜택의 장점이 크다고 무리하게 투자하게 된다면 세액공제로 받은 혜택을 도로 토해내거나 그 이상의 해지 수수료가 발생할 수 있기 때문에 반드시 본인 상황과 투자 목표를 따져보시고, 본인에게 도움이 될 수 있는 선에서 재테크 혜택을 받아 가셨으면 좋겠습니다.

 

 

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IRP 계좌개설이벤트

 

 

IRP 계좌 개설과 가입을 희망하는 분들이라면 삼성증권 연금 함께 이벤트를 참고하시면 좋겠습니다. 삼성증권은 연금저축, 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌에 입금하는 고객을 대상으로 '연금 함께' 이벤트를 진행합니다. 가입 기간은 2024년 3월 31일까지로 계좌에 1천만원 이상 3천만원 미만을 입금하면 신세계 모바일상품권 1만원을 지급하고, 3천만원 이상 입금하면 3만원을 지급합니다. 추가로 IRP 계좌 외에 연금저축 계좌에 관심이 있으신 분들은, 연금저축 계좌에 1천만원 이상 3천만원 미만을 입금하면 신세계 모바일상품권 만 원권을 지급하고, 입금액 기준으로 최대 5억원 이상 입금하면 최대 70만원을 지급한다고 합니다.

입금 금액은 신규 입금, 퇴직금 입금, 타사 연금 가져오기, 만기 된 개인종합자산관리계좌(ISA) 연금으로 입금 등의 경우를 모두 포함하여 지급합니다. 연금저축 계좌, IRP 계좌에 300만원 이상 1천만원 미만 입금하면 각각 선착순 3천명에게 스타벅스 아메리카노 1잔을 지급하는 이벤트도 함께 진행한다고 하니, IRP 계좌 알아보시는 분들은 삼성증권 이벤트 참고하여 가입하시고 이벤트 혜택까지 받아 가시면 좋겠습니다.